常州市润采文化传播有限公司任总

　　招商银行被成为银行界的“零售之王”，也是传统银行体系中最积极拥抱金融科技的金融机构。除了往信用卡业务上加持智能信贷技术，还与中国联通合作创办招联消费金融有限公司，成为为数不多的持牌消费金融公司之一。

　　

　　在常人眼里，传统金融机构守旧、大船难掉头，在金融科技方面步伐缓慢。但是，回顾金融以及金融科技的历史，伴随信息时代的进程，银行的“金融科技”之路一直未曾停止，只是应用领域更多体现在基础的流程、数据等层面，例如，用户只看到支付宝和微信的无处不在的便捷，却难以关注到别后的中国现代化支付系统（CNAPS）——一个极高安全标准的商业银行电子汇兑系统资金清算枢纽系统。

　　

　　除了对技术的天然亲和，银行手中掌握着数量庞大、十分精准有效的客户数据，是金融科技最好的“原料”。正如马蔚华所说，银行是一个高质量的数据公司，最有条件和科技结合，“金融科技和传统金融之间相互交融，优势互补，这是银行未来非常广阔的前景。”

　　

　　金融科技要防止“过度创新和伪创新”

　　

　　来源：李东荣，中国互联网金融协会会长

　　

　　同样在“金融的未来：改变，还是被改变？”分论坛上，中国互联网金融协会会长李东荣除了表达出金融监管“首先要跟时代进步的步伐吻合，同时也要适应国情”，对金融科技的本质属性之一“创新”也发表了自己的看法。

　　

　　在李东荣看来，对金融创新的监管要注意把握恰当的尺度，既需要留有观察空间可供从业者发挥，也要尤其防止过度创新及伪创新的出现。

　　

　　事实上，这也是监管的艺术所在，相较于美国严苛的金融管制，凭借金融科技弯道超车的中国，在监管方面对金融科技的鼓励是很明显的，暂时看不太清楚属性的金融科技创新往往有足够的试行空间。但是，金融科技领域这些年也出现了过度创新和伪创新两种现象。

　　

　　当年次贷危机被发现得很晚就是因为金融工具创新超过了相关机构风险评估的极限，如今，大肆上马的金融科技项目，有些也带来了投资行为不规范、风险积聚、资金外逃等弊端，是非常典型应该被关注和打压的“过度创新”。而以非法集资猖獗为代表，那些以逃避法律监管为目的的“伪创新”更应当被打击。